Sentencia n\u00ba 225\/2918, de 17 de abril de 2018, dictada por la Sala de lo Civil (recurso n\u00fam. 3226\/2015)<\/p>\n
Seguro de accidentes. Incapacidad Permanente parcial. Oscuridad de las cl\u00e1usulas. Interpretaci\u00f3n proferentem. .<\/p>\n
Una p\u00f3liza de seguros establec\u00eda como garant\u00eda asegurada la de “invalidez permanente absoluta y parcial por accidente”.<\/p>\n
A consecuencia de un accidente sufrido por el asegurado fue declarado en situaci\u00f3n de invalidez permanente total derivada de accidente no laboral. Ante lo cual, reclam\u00f3 la pertinente reclamaci\u00f3n a la aseguradora que la rechaz\u00f3 al considerar que no era objeto de seguro la incapacidad permanente total sino, \u00fanicamente, la invalidez absoluta y la invalidez permanente parcial, y que siendo condiciones limitativas hab\u00edan sido conocidas y firmadas por el tomador.<\/p>\n
En primera instancia se estim\u00f3 la demanda interpuesta por el asegurado contra la aseguradora, al considerar que no hab\u00eda constancia de la recepci\u00f3n por parte del asegurado de las condiciones generales al concertar la p\u00f3liza y porque la cl\u00e1usula aplicada es limitativa de los derechos del asegurado y no cumple los requisitos del art. 3 LCS. En segunda instancia se estim\u00f3 el recurso de apelaci\u00f3n, al mantener que el condicionado general establece correctamente la delimitaci\u00f3n del riesgo asegurado y que como tal no requiere su expresa aceptaci\u00f3n por escrito, sino su mero conocimiento y aceptaci\u00f3n por el tomador.<\/p>\n
El recurso de casaci\u00f3n contiene dos motivos sobre la interpretaci\u00f3n contra proferentem y la calificaci\u00f3n de las cl\u00e1usulas como limitativas de derechos del asegurado y los requisitos que deben reunir para su eficacia frente al mismo.<\/p>\n
El Tribunal Supremo, analizando conjuntamente ambos motivos, estima el recurso porque la fijaci\u00f3n de la determinaci\u00f3n de la indemnizaci\u00f3n por incapacidad permanente mediante un porcentaje sobre el capital garantizado en funci\u00f3n del grado de invalidez permanente y secuelas sufridas por el asegurado expresado en una tabla contenida en las condiciones generales, en contradicci\u00f3n con las condiciones particulares en las que, \u00fanicamente, figura una cifra fija, importe de la indemnizaci\u00f3n por tal concepto \u00a0supone una cl\u00e1usula limitativa, que requiere para su validez los requisitos del art\u00edculo 3 de la Ley de Contrato de Seguro.<\/p>\n
Adem\u00e1s, a\u00f1ade que, partiendo de la existencia de una incapacidad del asegurado en grado total, la p\u00f3liza presenta una indudable oscuridad alimentada por la aseguradora por dos razones: (i) por no hacer menci\u00f3n a la invalidez permanente total y (ii) al obviar dicha menci\u00f3n el asegurado desconoce c\u00f3mo va a ser indemnizado y esa oscuridad ha de perjudicar a la aseguradora que redact\u00f3 el contrato. En consecuencia, el siniestro ha de ser indemnizado conforme a lo establecido en las condiciones particulares para la invalidez permanente absoluta\u00a0(sentencia n\u00ba 375\/2011, de 7 de junio).<\/p>\n
El Alto Tribunal extiende sus razonamiento a los gastos de asistencia m\u00e9dica o sanitaria que excedan del l\u00edmite temporal anual establecido en el condicionado general.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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